Побудова алгоритму ідентифікації сприятливості банків до кредитного забезпечення розвитку малого бізнесу

Abstract

Метою статті є визначення алгоритму відбору потенційного банку-кредитора суб’єкта малого бізнесу на основі побудови рейтингової моделі сприятливості до кредитного забезпечення малого бізнесу. Методика дослідження. У роботі проведено рейтингування банківських установ за критеріальними ознаками сприятливості до кредитного забезпечення малого бізнесу на основі оптимальних s граничних меж нормативів НБУ, результатів експертного опитування громадських організацій та розрахунку діапазонів присвоєння балів методом середньоарифметичних зважених значень індикаторів. Результати. Запропонований алгоритм ідентифікації сприятливості банків до кредитного забезпечення малого бізнесу базується на проведенні трьох основних етапів (ідентифікація переліку критеріїв оцінки сприятливості банків, визначення загального рейтингового заліку банку, ранжування банків за критерієм сприятливості кредитування малого бізнесу) та дозволяє провести градацію діючих банків із переважною часткою на фінансовому ринку відповідно до рівня сприятливості до кредитного забезпечення. Результати градації лягли в основу класифікації банків на групи за високим, середнім та низьким рівнями сприятливості. Практична значущість результатів дослідження. Результати рейтингування показують, що більшість досліджуваних банків (40 %) мають високий рівень сприятливості до кредитного забезпечення малого бізнесу, відповідні вигідні умови надання кредиту, спеціальні програми та режими лояльності до малого підприємництва. Проте вагома частка банків із низьким рівнем сприятливості (26 %) свідчить про існування проблем у системі «СМП-банк» через ризиковість і малоефективність такої взаємодії.

The purpose of the article is to determine the algorithm of selection the potential lender-bank of a small business entity based of building a rating model of the profitability of small business lending. Methodology of research. In this research the rating of banking institutions was made by criterion indicators of favorability the small business loan support based on optimal and marginal limits of the NBU standards, the results of an expert survey of public organizations and the calculation of the ranges the rating points by the method of the indicator's arithmetic mean. Findings. The proposed algorithm for identifying the advantages of banks to the provision of small business loans is based on three main steps: identification the list of criteria for assessing the favorableness of banks; determination the overall rating of the bank; ranking banks on the criterion of favorable lending to small businesses that allows identify level of favorable credit provision of the operating banks with a preponderant share in the financial market. Graduation results formed the basis for grouping banks into high, medium and low levels of profitability. Practical value. The rating results show that most of the banks surveyed (40 %) have a high level of creditworthiness for small businesses, appropriate loan conditions, special programs and loyalty schemes for small businesses. However, a significant share of banks with a low level of profitability (26 %) suggests the existence of problems in the system “SMP-Bank” due to the riskiness and inefficiency of such interaction.