Розвиток фінансових технологій в умовах цифровізації економіки України

Abstract

У статті здійснено аналіз наукових поглядів з приводу сутності фінансових технологій, уточнено економічну сутність цієї категорії. Акцент робиться, перш за все, на те, що фінтех являє собою синтез цифрових технологій та інновацій у фінансовій сфері, що використовуються для надання, розширення і розповсюдження фінансових послуг технологічними компаніями. Виявлені основні фактори, що сприяють бурхливому розвитку фінансових технологій у світі. Розглянуто переваги і недоліки розвитку фінансових технологій. Проаналізовано ризики, які виникають у процесі функціонування фінансових технологій, серед яких найсуттєвішим є ризик кібератак. Досліджено класифікацію фінтех відповідно до Базельського комітету із питань банківського нагляду. Проаналізовано провідний зарубіжний досвід використання фінансових технологій, доведено на основі аналізу статистичних даних його динамічний розвиток. Досліджено стан українського ринку фінтех та виявлені основні проблеми його функціонування. На основі аналізу тенденцій функціонування фінтех у економічно розвинутих країнах та національного ринку фінансових технологій запропоновані основні напрями його розвитку в умовах цифровізації економіки України.

In conditions of digitalization, fintech is an important element of the global and national economies. The fintech industry is contributing to the formation of a new business model, offering users a more personalized service option combined with lower fixed costs and price parameters. The purpose of the article is to study the economic essence of financial technologies; identification of the main factors contributing to the rapid development of financial technologies; finding out the advantages, disadvantages and risks of using fintech; analysis of the world and Ukrainian fintech market; finding out the reasons that hinder its development in Ukraine; proposing ways to effectively develop financial technologies in the context of digitalization of Ukraine's economy. The analysis of scientific views on the essence of financial technologies is carried out, the economic essence of this category is specified. The emphasis is primarily on the fact that fintech is a synthesis of digital technologies and innovations in the financial sector used to provide, expand and distribute financial services by technology companies. The main factors contributing to the rapid development of financial technologies in the world have been identified. The advantages and disadvantages of financial technology development are considered. The risks that arise in the process of functioning of financial technologies are analyzed, among which the most significant impact is the risk of cyberattacks. Based on a comprehensive analysis of the state and dynamics of fintech in Ukraine identified the main problems of its operation in comparison with economically developed countries, namely: unstable economic situation in the country, the volatility of the national currency; imperfection of state regulation; unfavorable investment climate in the country; insufficiency and uneven development of the necessary infrastructure; lack of specialists in the field of new financial and information technologies; low level of patent activity, almost complete absence of breakthrough IT technologies, including in the field of fintech; underdevelopment of the venture investment system; concentration of technological competencies directly in the banking system; insufficiently high technological and financial literacy of the population. The result of the study is proposed and substantiated measures for effective and safe operation and development of digital financial technologies at the present stage: compliance with a competent and systematic approach by the state to legal regulation of fintech, introduction of open banking through approval of the European directive PSD2 in Ukraine. and fintech companies based on outsourcing of fintech companies; increasing the level of financial literacy of the population, based on the simplicity and accessibility of information; formation of competent human resources in the field of fintech. We believe that the implementation of these areas will contribute to the effective functioning of the fintech ecosystem as objectively the most important part of the competitiveness of the financial system of Ukraine.